看看你的退休计划
许多年长的美国人可能还记得固定收益计划被认为是司空见惯的时候. 在那段时间里, 养老金是标准的，工人可以指望在退休后从雇主那里得到有保障的自动支付. 这些养老金基于一个公式，该公式考虑了员工的工资和他们工作的年数，以确定他们退休后的月收入.
在很大程度上，这种情况已不复存在.
如今，退休基金是由每个员工自己决定的. 但是，今天的员工不一定确定从哪里开始. 结果是, 根据AON的意图l Deal研究, 只有三分之一的工人能在67岁前存够足够的钱舒适退休. 这不是一个了不起的统计数字.
该研究估计，雇员应将其年收入的16%(包括雇主供款)推迟发放。, 从25岁开始, 积累.67岁时工资的1倍——这是普通员工为足够退休而需要储蓄的金额.
但是，仅仅因为责任最终在于你的员工，并不意味着你应该满足于不做任何事情来帮助他们实现目标. 作为贵公司退休计划的受托人, 你的责任是帮助你的员工为他们的未来做出最好的财务选择. 未能为员工的最大利益行事可能会因不履行受托责任而受到处罚.
超越受托责任
公司需要提供的不仅仅是薪水和福利. 退休准备选项实际上可以帮助你的企业吸引和留住员工. 员工觉得公司的退休计划如此有吸引力的一个主要原因是，许多人不为工作场所以外的退休生活存钱. 即使对一些高收入的人来说也是如此, 公司赞助的退休计划是他们退休储蓄的主要来源.
有竞争力的退休计划也能激励年轻员工. 有一个好的计划, 他们看到了在公司内部增长财富的机会，而不是在其他地方寻求财富. 在大都会人寿最近的一项研究中, 十分之四的员工表示，退休福利是决定留在雇主身边的一个重要因素. 有趣的是, 在千禧一代中尤其如此, 与同龄人相比，谁对此感觉最强烈.
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让员工入伙的方法
当涉及到将员工纳入公司的退休计划和计划时，采取以下行动的计划发起人可以取得更大的成果, 反过来, 希望留住有价值的人才.
告诉他们“为什么”
人们往往更关心他们当前的消费需求，而不太关心他们未来的财务健康. 这可能是由于即时满足的好处, 但一些学者认为，员工从雇主那里接受(或缺乏)的退休教育可能会使这个问题变得更糟.
只向员工展示他们需要退休的东西，而不是解释如何退休以及为什么退休很重要，这可能会产生有害的影响. 有时，员工看到一个大数字，就会想:“为什么要麻烦呢——这永远不会发生。.“定期与员工进行有说服力的沟通是确保员工参与的关键.
采用自动注册功能只会让你赚大钱 &)分
在这个时候，很少有员工会有意识地决定把一部分薪水存起来, 美国世纪投资公司(American Century Investments)进行的一项全国性调查发现，工人们实际上更倾向于积极违约. 研究发现，“计划参与者依靠雇主的指导和指导，帮助他们为退休储蓄和投资.同一项研究还报告称，大约70%的受访者认为，自动登记是雇主应该做的事情，也应该定期提供, 增量式自动增长. 自动登记的计划参与率为88%. 相比, 只有不到一半的员工参加了要求他们自己注册的计划.
用稳定的月度预算帮助员工做得更好
你的员工可能也会喜欢一些建议，帮助他们节省一些日常资金. 一般预算知识, 包括家庭开支, 紧急储蓄和信用卡债务对那些想要让他们的钱花得更远的人来说很有价值.
研究人员发现，超过一半的消费者认为制定和执行月度预算是最重要的财务事项, 而近80%的人正在寻求额外的金融教育. 对于计划发起人来说，这是一个很好的机会，以一种对参与者有价值的方式向参与者提供有意义的信息. 在这一点上, 他们可能也愿意学习更多关于执行退休储蓄策略的知识.
提供选项
税前和税后功能以及扩展的投资和注册选项给员工一种增强的控制感, 这可以转化为更高的入学人数.
另一个引人注目的特点是强有力的匹配计划——尤其是与终身职位或晋升挂钩的计划.
结合, 开设健康储蓄账户也是员工为退休储蓄的好方法. 因为HSAs从不纳税, 存入HSA的一小笔钱在退休时就能累积成一笔可观的收入，以支付医疗费用.
投资于员工是关键. 更好的是在计划特点和教育之间找到适当的平衡，让参与者成功地实现他们的退休目标. 打电话给我了解更多信息.
By Paul McEwan，注册会计师，MTax, AIFA® (新费城办事处)