你想知道用罗斯401(k)还是传统的401(k)为退休储蓄更有意义吗? 你知道这两者的区别吗? 这篇文章希望能澄清一些问题.
一般来说, 说到退休储蓄, 你可以自由地捐献18美元,000 per year. 或者，如果你是50岁或50岁以上，你可以再加6000美元，总共24000美元. Additionally, 你可以在同一年内向这两种帐户供款, 只要你的捐款总额不超过上限. 但是当涉及到税收时，就会有一些相当显著的差异.
一点点策略产生最好的结果
如果你想现在纳税，只是为了让他们摆脱困境, 或者你认为你退休后的税率会比现在高, 那么你可能会考虑选择罗斯401(k)作为你的退休工具. 利用这个选项:
- 当退休来临的时候，你可以保护自己免受潜在的税率增加的影响.
- 你给了自己一笔更有价值的退休金:200美元,在罗斯401(k)计划中，000美元是200美元,000, while $200,传统的401(K)是200美元,减去你每次分配的税款.
当你年轻或刚开始工作时，这一点尤其有效，因为随着时间的推移，你很有可能会逐渐进入更高的纳税等级. 另一方面, 你的罗斯401(k)计划比传统的401(k)计划减少的薪水更多, 因为这是税后而不是税前的. 话虽如此, 如果你认为你退休后的税率会比现在低, 那么你可能会考虑选择传统的401(K)计划. 特别是因为这个选择将帮助你现在不必为你的供款纳税, 当你的税率更高的时候.
但是等等，还有更多……考虑到罗斯个人退休账户
在采取特定策略之前，还应该考虑以下问题.
- 你有资格申请罗斯个人退休账户吗? 罗斯401(k)账户没有收入限制，但罗斯个人退休账户有. 如果你赚得太多而无法享受罗斯个人退休账户(Roth IRA)，那么罗斯401(k)计划是一个获得罗斯免税投资增长的机会.
- 你想什么时候拿到你的退休金? 罗斯401(k)没有罗斯个人退休账户的灵活性. 您不能在任何时候删除贡献. 在某些方面，由于五年的规定，它实际上不如传统的401(k)计划灵活. 即使你已经59岁半了, 你的分配将不符合资格，除非你也在账户中持有至少五年. 你也可以提取你的原始捐款(不是你的收益)到罗斯个人退休账户免税, 这是罗斯401(k)计划无法做到的.
- 这对你退休后的最低分配有何影响? 帐户所有者必须在70岁半时开始领取分配 , 但罗斯401(k)账户中的钱可以转到罗斯个人退休账户中. 这样你就可以避免这些分配，甚至可以把钱传给继承人.
那么你应该怎么做呢?
你可以平分差额，向两个账户都存钱. 或者你可以在整个职业生涯甚至一年中来回转换, 假设你的计划允许. 使用这两个账户肯定会使你退休后的纳税情况多样化. You can email Rea的退休计划专家 & 以了解更多关于这些选项的信息.
By 保罗·麦克尤恩，注册会计师，MTax, AIFA (新费城办事处)
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